วันนี้เราจะพาคุณไปวางแผนการเงินแบบฉบับของคนร ว ยที่เขาชอบทำ กับบทความ 9 แนวทางวางแผนเรื่องเงิน แก่ตัวไปชีวิตไม่ลำบาก ไปดูกันว่าจะต้องทำอย่ างไรบ้าง
วิ ก ฤ ต การณ์เศรษฐกิจ โ ค วิ ด ครั้งนี้ทำให้เราเข้าใจ และเห็นภาพเรื่องของการ ‘การวางแผนการเงิน’ ชัดเจน มากขึ้น หล า ยคนก็เจอผลกระทบในช่วงนี้เช่นกัน มาลองทบทวน 9 วิธี วางแผนการเงินอีกครั้ง
1 ‘ทำงบการเงิน’ ของตัวเอง
บางคนทำงาน มาหล า ยปี ตรวจแต่ สุ ข ภ า พ ร่ า ง ก า ย แต่ไม่เคยตรวจ สุ ข ภ า พ การเงินเลยว่าปัจจุบันเรามีสภาพคล่องพอไหม? มีห นี้สินเกินตัวหรือปล่าว? การออมเราดีหรือยัง?
ทำงาน มาตั้งนานแล้วสินท รั พ ย์ตัวเองมีอะไรบ้าง? ลองบันทึกสินท รั พ ย์ที่คุณมีทั้งหมด ( เช่น เงินในบัญชี เงินลงทุ น มูลค่าบ้าน รถ ของส่วนตัวที่มีต่างๆ ) และห นี้สินทั้งหมด ( เช่น มูลค่าห นี้คงค้าง บ้าน รถ บัตรเครดิต )
2 ‘เตรียม เ งิ น ฉุ ก เ ฉิ น’ อย่ างน้อย 3 – 6 เท่าของรายจ่าย
ถ้าคุณ โ ช ค ร้ า ย ถูกออ กจากงาน ญาติพี่น้อง เ จ็ บ ป่ ว ย ต้องมีค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ กระทันหัน รายได้ห า ยไป แต่รายจ่ายยังคงอยู่ เราควรเตรียมเงินไว้อย่ างน้อย 3 -6 เท่าของรายจ่ายจำเป็น จะทำให้เป็นจุดปลอ ดภั ยแรกๆของชีวิต
เ งิ น ฉุ ก เฉิ น ควรเก็บไว้ที่ปลอ ดภั ย สภาพคล่องสูง ถอนเป็นเงินสดได้ทันทีเลย ต ามที่ต้องการและมีความ เ สี ย ง ต่ำ อย่ างเช่น กองทุนรวมตลาดเงิน หรือบัญชีเงินฝากปกติ
3 ‘รู้ความ เ สี่ ย ง ข องตัวเอง’ และเตรียมการไว้ก่อน
หล า ยคนละเลยตรงนี้ไปให้ความสำคัญกับการ ป ร ะ กั น ท รั พ ย์สิน อย่ างบ้าน รถ มากกว่าป ร ะ กั น ตัวเอง อย่ าง ป ร ะ กั นชีวิตและ สุ ข ภ า พ ถ้าเกิดผู้นำครอบครัว เป็นอะไรขึ้น มา หรือ เ จ็ บ ป่ ว ย ใหญ่ขึ้น มา
ยิ่งอยู่ในยุคนี้ด้วยถ้าไม่ได้วางแผนมีทุน ป ร ะ กั น ชีวิต และ สุ ข ภ า พ เพียงพอ ถ้าเราต้องนอน รั ก ษ า ร พ นานๆ ไม่เพียงแต่รายได้ห า ยไป
รายจ่าย ค่ า รั ก ษ า พ ย า บ า ล ที่สูงมาก อาจทำให้ครอบครัวเกิด วิ ก ฤ ต ทางการเงินได้เลย อย่ าลืมวางแผนปกป้อง รั ก ษ า เงินที่หามาได้ด้วยนะ
4 ‘ตั้งเป้าหมายชีวิต’ และ ‘เป้าหมายการเงิน’ ของตัวเอง
บางคนไม่รู้จะเก็บเงินเพื่ออะไร ไม่มีเป้าหมายในชีวิตจะทำให้การเก็บเงินของเรา ล่องลอย ไร้จุดหมาย ลองตั้งเป้าหมายดูจะทำให้เราเก็บเงินอย่ างมีเป้าหมาย และรู้ว่าต้องเก็บเงินเพื่ออะไร และควรจะเก็บไว้ที่ไหนดี? เก็บกี่ปีดี?
บนผลตอบแทนคาดหวังเท่าไหร่ดี? อย่ างเช่น วางแผนเก็บเงิน วางแผนเพื่อซื้ อสินท รั พ ย์ บ้าน รถ ไปเที่ยว แต่งงาน และอย่ าลืมวางแผนสำคัญที่คนส่วนใหญ่ละเลย
อย่ างวางแผนเกษียณ วางแผนภ าษี และวางแผนป ร ะ กั น ด้วยนะ อาจจะได้สิทธิลดหย่อนภ าษีเพิ่มเติมทำให้ประหยัดภ าษี เสียภ าษีลดลง และมีเงินเก็บเพื่อเกษียณในอนาคตด้วยนะ
5 ‘เก็บก่อนใช้’ ไม่ก่อห นี้เกินตัว
พอเงินเดือนออ กปุ๊บ เปลี่ยนจากรายรับ – รายจ่าย = เงินเก็บ เป็น รายรับ – เงินเก็บ = รายจ่าย จะทำให้อย่ างน้อย ควบคุมรายจ่ายได้
ถ้ารอสิ้นเดือนค่อยเก็บไม่เหลือแน่นอน ต ามหลักวางแผนการเงินที่ดี ควรเริ่มเก็บ อย่ างน้อย 10 % ของรายได้ แต่ถ้าได้มากกว่านี้จะดีมากๆ
เก็บได้มากกว่านี้ชีวิตดีๆ หลังจากนี้จะต ามมาอย่ างแน่นอนครับ และปัญหาของวัยทำงานหล า ยคนส่วนใหญ่พอเริ่มทำงานปุ๊บแล้วของมันต้องมี อย่ างคอนโด บ้านหรือรถ รวมไปถึงของแบรนเน มด์ต่างๆ เลยใช้วิธีก่อห นี้ เพื่อสร้างสินท รั พ ย์ให้เร็วที่สุดโดยลืมคำนึงหลักการวางแผนการเงินที่เหมาะสม
การผ่ อนห นี้สินต่างๆ ที่ดี ไม่ควรเกิน 45 % ของรายได้ คือ ง่ายๆ มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บ าท ไม่ควรผ่ อนห นี้ทุกอย่ างเกิน 9,000 บ าท ไม่งั้นชีวิตจะลำบากในอนาคตอย่ างแน่นอน
6 ควรมีรายได้สำรอง ‘ช่องทางอื่น’
ช่วงนี้ หล า ยคนต้องตกงาน หล า ยคนอาจรอสัมภาษณ์งาน ถ้าเรามีรายได้มากกว่า 1 ทาง และใช้ความเก่ง ความชอบตัวเองหารายได้อีกทางเพิ่มจะทำให้เราอยู่รอ ดได้ เพราะหล า ยคนไม่สามารถลดรายจ่ายได้ เราต้องควรใช้เวลาว่างที่มีหารายได้เพิ่มอีกทาง สู้ๆครับ
7 ให้เงินทำงาน ‘ลงทุ นแบบที่เป็นตัวเอง’
นำเงินที่เราเหลือไปลงทุ นในสินท รั พ ย์ที่เหมาะสม ต ามแต่ละสถานการณ์ ปัจจุบันมีบทวิเคราะห์จากบริษัท ลงทุ นชั้นนำของประเทศที่จะวิเคราะห์และแนะนำ ว่าช่วงนี้ควรลงทุ นอะไร และไม่ควรลงทุ นอะไร ถ้าเราลงทุ นถูกจังหวะที่เหมาะสมในระยะย าว
จะทำให้ได้ผลตอบแทนได้ดีมากขึ้น ถ้าลงทุ นในหุ้น หรือ กองทุนรวม จะได้ผลตอบแทนในรูปของ เงินปันผล และส่วนต่างร า ค า ( ซื้ อถูกข าย แพง ) แต่ต้องรับความ เ สี่ ย ง ได้นะ และต้องจัดพอร์ตการลงทุ นที่ดี แต่ถ้าต้องการลงทุ นที่ได้ผลตอบแทนที่แน่นอน
อาจจะลงทุ นผ่านหุ้นกู้ จะได้รับผลตอบแทนในรูปของดอ กเบี้ยและเงินต้นคืนที่แน่นอน รวมไปถึงหุ้นปันผล หรืออสังหาริมท รั พ ย์ ที่ได้ค่าเช่าที่แน่นอน
8 ลงทุ นกับ ‘ความรู้’ ให้ตัวเองเสมอ
เดี๋ยวนี้มีความรู้การวางแผนการเงิน และการลงทุ นให้เรียนฟรี แถมบ้างที่มีประกาศนียบัตรให้ด้วย ในเว็บไซต์ เ พ จ การเงินการลงทุ นต่างๆ Y o u t u b e และ P o d c a s t และอื่นๆ อย ากรู้อะไรก็เรียนเรื่องที่เราสนใจได้เลย ลองหาเวลาว่างอย่ างน้อยอาทิตย์ละ 3-5 ชั่ วโมงมาเรียนรู้ดู จะทำให้มีความสุขกับการลงทุ นและการวางแผนการเงิน มากขึ้น
9 ‘จดบันทึก’ รายรับรายจ่าย
90 % ของวัยทำงานจะติดปัญหา ‘ใช้จ่ายเดือนชนเดือนไม่มีเงินเหลือเก็บ’ ลองฝึกวินัย จดบันทึกรายรับ รายจ่าย รายวันดู จะทำให้รู้นิสัยการใช้จ่ายว่าอันไหน จ่ายจำเป็น อันไหนจ่ายฟุ่มเฟือย ลองจดดูนะครับมันช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่าย ได้จริงๆ
และเดี๋ยวนี้มี แ อ ป การเงินจดรายรับ รายจ่าย ได้ง่ายและสะดวกด้วย จะทำให้คิดก่อนใช้จ่ายทุกครั้ง และลองทำเป็นงบรายรับ รายจ่ายทั้งปีดูด้วยนะ จะดูว่าทั้งปีเราจะเหลือเงินกี่บาท จะไปวางแผนทำอะไรได้อีก
จะทำให้รู้ว่าทำงาน มาหล า ยปีแล้วเรามีความมั่งคั่งที่แท้จริงเท่าไหร่?
จากการคำนวณ สินท รั พ ย์ – ห นี้สิน = ความมั่งคั่ง
ที่มา sabailey
