วันนี้เราจะพาเพื่อนๆ ไปดูแนวทางการปลดห นี้สิน ไม่ให้มีสะสม กับบทความ 5 แนวทาง ปลดห นี้สิน ไม่ให้สะสม ไปดูกันว่าจะต้องทำอย่ างไรบ้าง
เราลองมาท่องค าถ าปลดห นี้กันก่อนดีไหม อย่ างน้อยท่องเป็นประจำ ชีวิตนี้ก็น่าจะดีขึ้น เพียงแต่ค าถ านี้ไม่ได้มีบทเดียว ประกอบด้วย 5 บท จึงขอเริ่มทีละบทก็แล้วกันนะคะ
1 หยุดก่อห นี้เพิ่ม
การหยุดก่อห นี้เพิ่ม คือ ต้องตั้งใจเสมอว่าเราจะไม่ก่อห นี้เพิ่ม ตร าบใดที่เรายังปลดภาระของเดิมไม่หมด ก็อย่ าก่อภาระเพิ่ม
อย่ าลืมว่าลาหลังหักเพียงเพราะฟ างเส้นเดียว บางทีสิ่งที่เราบอ กว่า อีกนิดหนึ่งคงไม่เป็นไร อาจจะทำให้หลังเราหักโดยไม่รู้ตัว
ถ้าเราไม่หยุดเราก็จะลำบ ากยิ่งขึ้น และถ้ามีห นี้ก็ขอให้เป็นห นี้ที่ดีที่จะออ ก ด อ ก ออ กผลให้เราในภายภาคหน้า ไม่ใช่ห นี้ในสินค้าฟุ่ มเฟื อยหรือ การใช้จ่ายที่ไม่ประมาณตน
2 สำรวจห นี้ปัจจุบันว่ามีทั้งหมดเท่าไร และเป็นห นี้จากอะไร
การมีห นี้ไม่ใช่เรื่องที่เล วร้ ายไปเสี ยทั้งหมด ห นี้ที่ดีก็มี เช่น ห นี้กู้ซื้ อบ้านห นี้การศึกษา ห นี้ในการกู้มาเปิดร้านข า ยของ หรือสต็ อ กสินค้าไว้ทำการค้า ในขณะเดียวกันก็มีห นี้ที่ไม่ควรมีแต่มีขึ้น มาแล้ว
เช่น ห นี้ที่เกิ ดจากการใช้จ่ายเกินตัว อาทิ ห นี้บั ตรเ ครดิ ต ห นี้เครื่องใช้ไ ฟฟ้า หรือแม้กระทั่งห นี้สินเชื่ อรถคันแรกที่เราไปออ กรถมาเพียงเพราะได้รับลดหย่ อน
แต่ไม่ได้ดูฐ านะว่ามีความลำบ ากในการผ่อนอย่ างไร เราจึงควรต้องนั่งแยกประเภทห นี้และสำรวจว่าเป็นห นี้เรื่องอะไร และเงื่อนไขการผ่อนจ่ายและอั ตร าด อ กเบี้ ยแต่ละที่เท่าไร เพื่อจะดูว่าปัจจุบันเรามีห นี้ทั้งหมดเท่าไรและเป็นห นี้อะไรบ้าง
3 ชำระคืนห นี้ที่ด อ กเบี้ ยสูงที่สุดก่อน
ส่วนใหญ่ห นี้ที่ด อ กเบี้ ยสูงที่สุด คือห นี้นอ กระบบ และห นี้บั ตรเค รดิ ต ซึ่งจะอยู่ประมาณ 18-21% ต่อปี ฉะนั้นสิ่งที่ต้องทำก็คือ หยุดห นี้นอ กระบบทั้งหมด และพย าย ามมามีห นี้เฉพาะในระบบเท่านั้น หมายถึงเลือ กกู้ยืมจากสถาบันการเงิน
ไม่ว่าจะเป็นการเอาบ้านเอารถไปจำนองจำนำก่อน เพราะห นี้บ้านห นี้รถ ด อ กเบี้ ยก็อยู่ประมาณ 7-8% ต่อปี
ถูกกว่าเป็น 2-3 เท่า คาถาบทนี้จึงบอ กว่าเมื่อเรารู้ว่ามีห นี้ที่ไหนบ้าง สิ่งที่ต้องทำคือ การเลือ กชำระห นี้ที่มี ด อ กเบี้ ยสูงให้หมด
และพย าย ามเหลือห นี้ที่มีด อ กเบี้ ยต่ำไว้ อย่ าปล่อยห นี้ด อ กเบี้ ยสูง เช่น ธนาค ารเขาบอ กให้ ท ย อ ยเลือ กชำระได้เพียงแค่ 10% แทนที่จะจ่ายคืนทั้งหมดก็จ่ายเพียงแค่ 10% เหลืองเงินเอาไว้ และเอาเงินไปใช้จ่ายอย่ างอื่นที่ไม่จำเป็นแทน
4 สำรวจรายรับและรายจ่าย
การที่มีห นี้บางครั้งเกิ ดจากรายรับและรายจ่ายไม่สัมพั นธ์กัน ถ้าเรายังเอาแต่ก่อห นี้ คือเอาเงินในอนาคตมาใช้วันนี้ ก็ยิ่งทำให้มันไม่สัมพันธ์กันยิ่งขึ้นสิ่งที่ต้องทำคือ สำรวจรายรับและรายจ่าย
และถ้ารายรับน้อยกว่ารายจ่าย สิ่งที่ต้องทำอย่ างเร่ งด่วนคือ การลดรายจ่ายเคยกินข้าวนอ กบ้านทุกอาทิตย์ ก็เปลี่ยนเป็นเดือนละครั้ง เคยซื้ อเสื้อผ้าใหม่ทุกเดือนก็เป็นเดือนเว้นเดือน กินอยู่ก็ให้ประหยัดขึ้น
และถ้ามีห นี้ก็ต้องมีวินัย เอาเงินไปใช้คืนห นี้ก่อนอย่ าเอาไปใช้จ่าย ในขณะที่เมื่อลดค่าใช้จ่ายอย่ างไร รายรับก็ยังไม่พออีก ก็ต้องหาวิธีเพิ่มรายรับ เช่น การลุกขึ้น มาหางานทำเพิ่มขึ้น การเข้าใจเรื่องการลงทุน ผลตอบแทนกับความเสี่ ยง เป็นต้น
5 ขอตัวช่วยในการปลดห นี้
สถานะมีห นี้มักลำบ าก แม้จะประหยัดก็ยังไม่สามารถปลดห นี้ได้ ตัวช่วยที่สำคัญคือ ทรั พย์สิ นที่มีและไม่ได้ใช้เอาไปจำนำจำนองก่อนไหม เพราะโ ร งรับจำนำ ด อ กเบี้ ยคือ 15% ต่อปี ตกเดือนละ 125% หรือข า ยท รั พ ย์สินนั้นไปเพื่อเอามาใช้ห นี้ให้เรียบร้อย
หรือ การที่จะออ กปากขอยืมเงินจากญาติก่อน เพื่อจะได้ขอเป็นลักษณะจ่าย ด อ กเบี้ ยปีละครั้ง แทนที่จะต้องหมุนเงินเป็นรายเดือน และสุดท้ายคือทำงานเพิ่ม เพราะรายรับไม่พอก็ต้องหารายรับเพิ่ม ค าถ าบทนี้คือ เริ่มจากการข า ยท รั พ ย์สิน การหาแหล่งเงินกู้ที่มีต้นทุนที่ถูกลง การหารายรับเพิ่มเติมล้วนเป็นตัวช่วยที่สำคัญในการปลดห นี้ทั้งสิ้น
สุดท้ายสิ่งที่อย ากจะฝากไว้ ก็คือค าถ าปลดห นี้ที่ดีที่สุดคือตัวเรานั่นเอง เราจะเป็นอย่ างไร มีทุ กข์สุขมากแค่ไหน ก็เกิ ดจากการที่เราทำตัวของเราเอง คงได้แต่ฝากค าถ าปลดห นี้ไว้ให้ท่าน ๆ ทั้งหล า ยได้ท่องเป็นเ ก ร าะป้องกันตัวและคุ้มครองให้ชีวิตมั่นคงและมั่ งคั่ งตลอ ดไป
ที่มา sabaisabuy
