วันนี้เราจะพาเพื่อนๆ ไปเรียนรู้แนวคิดการวางแผนการเงินให้มีความมั่นคง และอนาคตไม่ลำบาก กับบทความ 18 แนวคิดวางแผนการเงินให้มั่นคง ก่อนวัยเกษียณ ไปดูกันว่าเราจะต้องทำอย่ างไรบ้าง เพื่อให้อนาคตไม่ลำบาก
1 จงมุ่งมั่นที่จะประสบความสำเร็จ
เพราะความมุ่งมั่นจะเป็นแรงผลักดันลึกลับที่จะพาเราไป ถึงฝันผม ทำข้อต่าง ๆ ที่กล่าวมาเป็นประจำจนเป็นนิสัย ซึ่งจะพาเราไปถึงฝันสักวัน หนึ่งการมีอิสรภาพ ทางการเงิน คืออย ากจะทำอะไร ก็ได้ที่เราอย ากทำอย่ างแท้จริง โดยที่ยังมีรายได้เข้ามาอย่ างสม่ำเสมอ แม้ไม่ต้องทำงาน
2 จงรู้จักออมเงิน ตั้งแต่อายุยังน้อย
เคล็ดลับอยู่ที่ควบคุมความอย ากของตัวเอง โดยทยอยซื้ อ ของชิ้นใหญ่ อย่ าซื้ อทีเดียวติดกันให้เว้นช่วงห่างกัน เป็นเดือน ๆ เพราะความ อย ากของคนเราไม่มี ที่สิ้นสุดและที่สำคัญควรซื้ อ ของที่มีโอกาสได้ใช้ จริงของที่ ไม่คิดจะใช้ ก็อย่ าไปซื้ อผมตั้งเป้าอัตราการออม3 0 – 70% ของรายได้ทั้งปี ต ามรายได้ที่มากขึ้น
3 จงเก็บเงินโบนัสไว้ให้ดี
เพราะเป็นเงินก้อนที่เอาไปลงทุนได้ ผมให้รางวัลตัวเองใน แต่ละปีไม่เกิน 30 % ของเงินโบนัส ที่เหลือเก็บเอาไปลงทุนทำอย่ างนี้ได้ เพราะผมมีความสุข ในการเก็บเงิน มากกว่าใช้เงิน
4 จงเริ่มเก็บเงินล้านบาทแรก ให้ได้แล้วล้านต่อไปจะง่ายขึ้น
ผมคิดว่าคำกล่าวนี้จริง เพราะพอเราเรียนรู้วิธีการบริหารเงิน ที่ถูกต้องจน มีล้านบาทแรกได้ การหาล้านต่อไปก็ไม่ใช่ เรื่องย ากประกอบ กับ เรามีทุนล้านแรกเอาไป ต่อยอ ดความมั่งคั่ง ได้อีกด้วย
5 จงเลือ กทำงานที่ตัวเองชอบแ ละถนัดในธุรกิจที่มีอนาคต
การหาจุดยืนที่เหมาะสมช่วยทำให้เงินเดือนและตำแหน่ง เติบโต ได้อย่ างรวดเร็ว ที่สำคัญควรเลือ กทำงานกับเจ้านายฉลาดและส่ งเสริมให้เราก้าวหน้า
6 จงใช้บัตรเครดิต เป็นเครื่องมือลดค่าใช้จ่าย
ควรใช้บัตรเครดิตซื้ อของที่ต้องการซื้ ออยู่แล้วอย่ าใช้จ่ายเกินตัว สาเหตุที่แนะนำจ่ายด้วยบัตรเครดิตเพราะได้ส่วนลด คะแนนสะสมและเงินคืนกลับมาดีกว่าการใช้เงินสดผมใช้บัตรเครดิตหล า ยใบ โดยชำระเต็มจำนวนและเลือ กใช้บัตรที่ให้ส่วนลดสำหรับร้านค้านั้นๆมากที่สุด
7 จงคิดมาตรการลดค่าใช้จ่าย ที่ทำได้ง่ายและเห็นผลจริง
ผมเคยทำสำเร็จมาแล้วโดยมาตรการแรกทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดดอ กเบี้ย มาตรการสองเอารถไปติดแก๊สเพื่อลดค่าน้ำมัน มาตรการสาม เปลี่ยนเคเบิลเป็นแบบไม่มีค่ารายเดือนพบว่าช่วยประหยัดไปปีละแสนบาท
8 จงหาทางลดหย่อน ภาษีให้ได้มากที่สุด
การลดภาษีช่วยเพิ่มเงินออมโดยตรงรายการลดหย่อน ที่ไม่ควรพลาดได้ แก่ประกันชีวิต กองทุนรวม LTF/RMF ดอ กเบี้ยบ้าน เครดิตภาษีหุ้นปันผลผมจ่ายภาษีจริงน้อยกว่าครึ่งของภาษีที่คำนวณได้
9 จงเริ่มบันทึกการเติบโต ของรายได้ และท รั พ ย์สินทุกปี
การบันทึกช่วยให้เราเห็นจุดบกพร่องที่ควรปรับปรุงและใช้กำหนดแนวทางไปสู่เป้าหมาย ตัวชี้วัด ที่สำคัญได้แก่ การเติบโตของรายได้การเติบโต ของท รั พ ย์สิน อัตราการออมและผลตอบแทนจากการลงทุนเพื่อเป็น แนวทางบรรลุอิสรภาพ ทางการเงิน
10 จงหัดออมเงินแบบอื่น นอ กจากฝาก เงินธนาคาร
การออมเงินทางเลือ กได้แก่พันธบัตรรัฐบาลหุ้นกุ้กองทุนรวมตราสารห นี้ และประกันชีวิตเป็นต้น อย ากแนะนำให้ลองเพราะ ผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น จะทำให้ถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น ผมออมเงินไว้หลากหล า ยรูป แบบประมาณ 40 % ของสินท รั พ ย์สุทธิ
11 จงหัดลงทุน เพื่อให้มีรายได้เสริม
อนาคตอาจจะกล า ยเป็นรายได้หลักอีกทางเช่นลงทุนในหุ้นกองทุน รวมตราสารทุน ทองคอนโด และข า ยของออนไลน์ ก่อนลงทุนต้องศึกษา ให้รู้จริง และดูว่ารับ ความเสี่ยงได้ แค่ไหน ผมเคยลองมาหล า ยอย่ าง ปัจจุบันเน้นลงทุนกองทุน รวมกับคอนโด เป็นหลักลง ทุนประมาณ 40 % ของสินท รั พ ย์สุทธิ
12 จงเลือ กท รั พ ย์สิน ที่มิใช่ การลงทุนให้ดี
ได้เเก่บ้าน และรถยนต์ที่เราใช้อยู่เ พราะไม่ได้เปลี่ยน กันบ่อยๆ และถือว่าเป็นต้นทุนจมจนกว่า ข า ยออ กไป ผมเลือ กบ้านใน ทำเลดีร า ค าคุ้มค่า และไปทำงานสะดวก โดยไปเยี่ยมชมโครงการมา ไม่น้อยกว่า 50 แห่ง ก่อนตัดสินใจซื้ อ เลือ กรถรุ่นที่เป็นที่นิยม ของตลาด ร า ค าคุ้มค่า และไม่เสียบ่อย เพราะเราจะได้เอาเวลาไป ทำอย่ างอื่นเงิน อยู่ในนี้ ประมาณ 20% ของสินท รั พ ย์ สุทธิ
13 จงเรียนรู้การลงทุน โดยใช้เงินคนอื่น เช่นการกุ้เงิน ซื้ อคอนโด
เพราะเราจะได้กำไรมากจากเงินลงทุนน้อย ผมลงทุนคอนโดย่ าน พระราม 9 ซื้ อไว้ เมื่อ 5 ปีก่อน ร า ค า 1.8 ล้านบาท โดยใช้เงินตัวเอง 2 แสนบาท ที่เหลือ กู้ธนาคาร ผ่อนจ่ายเดือนละ 1 หมื่นบาท ปล่อยเช่ามา ตลอ ดได้ เดือนละ 1.4 หมื่น บาท ร า ค าตลาดปัจจุบันที่ข า ยกันในเว็บไซต์ร า ค า 2.8 ล้านบาท ถ้าข า ยไป จะได้กำไร ประมาณ1ล้านบาท เท่ากับ 400 % จากเงินลงทุนจริง และได้กำไร จากส่วนต่างค่าเช่า กับ ยอ ดผ่อนอีกด้วย
14 จงรั ก ษ าเครดิตบูโรของตัวเองให้ดี
สิ่งนี้มีผลต่อ การทำธุรก ร ร มทางการเงิน กับธนาคาร เช่น สมัครบัตรเครดิต กุ้ซื้ อบ้าน กุ้ซื้ อรถผมไม่เคยผิดนัด ชำระทำให้การทำธุรก ร ร ม กับ ธนาคารผ่าน ตลอ ด
15 จงระวังวิกฤติเ ศ ร ษ ฐ กิ จ
เช่นวิกฤติต้มยำกุ้งวิกฤติแฮมเบอร์เกอร์ทำให้คนร ว ยจนลงในพริบต า ความรู้เศรษฐศาสตร์ เป็นเรื่องสำคัญ ทำให้เข้าใจวงจร เ ศ ร ษ ฐ กิ จที่มี ทั้งเติบโต และตกต่ำสลับกันไป มาตลอ ด การสังเกตดัชนีชี้วัดทางเ ศ ร ษ ฐ กิ จต่าง ๆ ช่วยให้ลงทุนถูกจังหวะ และความเสี่ย ไม่สูงจนเกินไป
16 จงเลือ กนำเงินไปลงทุนเฉพาะเงินเย็น
การลงทุนต้องใช้เวลาและมีโอกาสข า ดทุน หากข า ดทุนจริง เราจะได้ไม่เดือ ดร้อน ผมกำหนดเงินสดขั้นต่ำ ที่เอาไว้ใช้ จ่ายอย่ างน้อย 12 เดือน ส่วนที่เหลือ ก็เอาไปลงทุนได้
17 จงศึกษาหาความรู้เรื่องการเงินอย่ างสม่ำเสมอ
ความรู้หาได้จากหนังสือเข้าอบรม สัมมนาเว็บไซต์ เว็บบอร์ดแฟนเพจ ยูทูบแอพพลิเคชั่น และเพื่อน ๆ ช่องทางเข้าถึงความรู้ มีมากมาย ทำให้เรามีความรู้ลึก ซึ้งมากขึ้น
18 จงเรียนรู้จากการลงทุนผิดพลาดในอ ดีต
ทุกคนที่เคยลงทุนต้องเคยข า ดทุนเป็นเรื่องธรรมดา ผมเองเคยข า ดทุน จากวอเรนต์เกือบแสน เคยติดหุ้นวงใน มาเกือบสิบปี เพิ่งจะข า ยได้ ผมไม่เลิกลงทุน ในหุ้นแต่จะเลิกเล่นหุ้น ในแบบที่เคยเ จ็ บตัว
ที่มา t o d a y . l i n e, k a e y i m
